Tu AFORE marca el piso. El techo lo pones tú. ¿Ya viste con cuánto?
A diferencia de quienes cotizaron antes del 97, tu pensión no se calcula con una fórmula: es exactamente lo que logres acumular. Tu AFORE es la base —el punto de partida obligatorio—, pero no es todo lo que puedes construir. Existen otras alternativas para el retiro, y la diferencia entre conocerlas o no suele notarse hasta que ya no hay tiempo de cambiar nada.
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Esta página es para ti si te suena alguna de estas
- ·Tienes 43 años o menos y empezaste a trabajar formalmente después de julio de 1997.
- ·Sabes que tienes una AFORE pero no recuerdas cuál es, ni cuánto tiene.
- ·Asumes que con lo que te descuentan de la nómina algo va a alcanzar.
- ·Has oído hablar de aportaciones voluntarias o PPR pero no sabes si vale la pena.
- ·Cambiaste de trabajo varias veces y no sabes si tu AFORE te siguió.
- ·Piensas que todavía falta mucho para preocuparte por esto.
Lo que crees que vas a recibir y lo que el sistema tiene previsto darte
No es pesimismo ni una táctica para asustarte. Es aritmética pública: el porcentaje de tu último sueldo que tu AFORE puede reemplazar está calculado y documentado.
Tasa de reemplazo
Es el porcentaje de tu último sueldo que vas a recibir como pensión. Bajo el esquema de cuentas individuales, ese porcentaje es sustancialmente menor al que tuvieron las generaciones anteriores.
Pensión Mínima Garantizada
Si tu saldo no alcanza, el Estado garantiza un piso — pero es un piso, no un objetivo. Vale la pena conocer esa cifra para saber contra qué estás compitiendo.
Lo que aportas hoy
El porcentaje obligatorio que se descuenta de tu nómina fue diseñado como una base, no como un plan completo. Casi nadie sabe cuánto es exactamente ni qué produce a 30 años.
⚠ Bloque pendiente de cifras. Dejé la estructura lista pero sin números: la Pensión Mínima Garantizada aparece con montos distintos en dos documentos del proyecto y la tasa de reemplazo requiere fuente oficial verificable. En una página cuyo argumento central es "confía en los números reales", publicar una cifra incorrecta destruye el resto.
Tienes lo único que no se puede comprar después
Quien está en Ley 73 tiene un derecho adquirido, pero también tiene un reloj corriendo: le quedan cinco, diez años a lo mucho para actuar.
Tú tienes veinte, treinta. Y en construcción de patrimonio, el tiempo hace más trabajo que la cantidad que aportes. Una aportación modesta sostenida durante veinticinco años supera por mucho a un esfuerzo grande hecho a los cincuenta y cinco.
Ese es el mensaje incómodo y esperanzador a la vez: tu situación es peor que la de tus papás por diseño del sistema, pero tu margen de maniobra es infinitamente mayor — siempre que empieces mientras el tiempo todavía juega a tu favor.
No se trata de que cambies tu vida ni de que dejes de gastar. Se trata de que sepas con qué números estás jugando antes de que se vuelvan definitivos.
Sabemos que ya te han querido vender esto
El tema del retiro atrae a mucha gente cuyo interés principal es colocar un producto. Preferimos decirte de entrada dónde estamos parados, para que puedas comparar.
Lo que no hacemos
- ✕No prometemos rendimientos garantizados ni "duplicar tu dinero".
- ✕No te recomendamos un producto antes de conocer tu situación.
- ✕No usamos el miedo para empujarte a firmar el mismo día.
- ✕No pedimos tus datos sensibles antes de que sepas con quién hablas.
Lo que sí hacemos
- ✓Te explicamos cómo funciona el sistema aunque no contrates nada.
- ✓Comparamos opciones de frente, incluyendo las que no vendemos.
- ✓Te decimos cuánto cuesta, cuánto cobramos y de dónde sale.
- ✓Te decimos que esperes, cuando lo mejor es esperar.
Enrique Soto cuenta con cédula vigente ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Puedes confirmarlo tú mismo en el registro oficial, sin intermediarios.
Verificar cédula CNSF →
Empieza por entender, no por contratar
Cada miércoles, un equipo de especialistas en planeación de retiro imparte una masterclass abierta. Enrique participa como asesor acompañante — quienes exponen son los especialistas de A Tiempo.
- →Comparaciones simples entre instrumentos de retiro
- →Estrategias claras, sin lenguaje financiero
- →Preguntas en vivo, puedes solo escuchar si prefieres
- →Si no puedes asistir, se envía la grabación por correo
Registro gratuito · Solo pide nombre y correo · No te van a llamar a venderte
Cuatro cosas que puedes hacer este mes
Ninguna requiere que contrates nada con nosotros. Las cuatro mejoran tu posición y las cuatro son gratis de revisar.
- 01
Averigua en qué AFORE estás y cuánto tienes
Se consulta gratis en el portal de la CONSAR o con tu estado de cuenta. Es sorprendente cuánta gente no lo sabe.
- 02
Revisa el rendimiento de tu AFORE contra las demás
Cambiar de AFORE es gratuito y toma minutos. A treinta años, una diferencia de rendimiento pequeña se convierte en una cantidad grande.
- 03
Entiende qué son las aportaciones voluntarias
Puedes aportar cantidades pequeñas de forma flexible, con beneficios fiscales. No requiere contratar ningún producto nuevo.
- 04
Compara si un PPR tiene sentido para ti
Un Plan Personal de Retiro puede convenir o no según tu nivel de ingreso y tu situación fiscal. Es una decisión que merece números, no un folleto.
Lo que cambia empezar a los 38 en vez de a los 50
[Nombre], 38 años
[Situación de entrada: qué asumía, qué encontró al revisar su AFORE.]
[Qué ajustó y por qué esa decisión fue viable para su nivel de ingreso.]
⚠ Bloque pendiente. Requiere un caso real de la cartera de Enrique con proyección verificable y autorización del cliente. Si no está listo, se omite la sección completa — a diferencia de Ley 73, aquí las cifras son proyecciones a futuro y exigen más cuidado en cómo se presentan.
Una conversación privada donde el que habla eres tú
No es una llamada de ventas. Es una sesión donde revisamos tu situación real y sales con una respuesta clara — aunque esa respuesta sea "todavía no necesitas hacer nada".
- 01
Tu saldo real y tu proyección actual
Con tu estado de cuenta en la mano, no con supuestos generales.
- 02
La brecha entre lo que tendrás y lo que necesitas
Traducida a pesos mensuales, no a porcentajes abstractos.
- 03
Qué aportación cerraría esa brecha
Y si esa cantidad es realista para tu situación actual o hay que ajustar la meta.
- 04
Un documento por escrito, tuyo
Te lo llevas aunque decidas no continuar con nosotros. Sin compromiso y sin costo.
Enrique Soto
Lleva 15 años acompañando a personas en Querétaro y el Bajío a entender lo que el sistema de pensiones no les explica. La mayoría llega con dudas de Ley 73 — pero cada vez más gente de tu generación llega antes, que es justamente lo correcto.
Su método es el mismo desde el primer día: sentarse con la persona, revisar los papeles reales y explicar en español lo que dicen. Sin prisa por vender y sin prometer lo que no depende de él.
Antes de que preguntes
El miércoles hay plática. No cuesta nada escuchar.
Es en línea, es gratis, y puedes solo escuchar. Es la forma más cómoda de entender cómo funciona tu retiro antes de tomar cualquier decisión — o de decidir que por ahora no hay nada que decidir.
¿No eres Ley 97? Regresa al clasificador para encontrar tu ruta.